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RC et casco: le juste prix
Une nouvelle loi permet de changer d’assureur en même temps qu’on change de véhicule. Faites jouer la concurrence!
Comment une assistante médicale de 25 ans peut-elle économiser 1064 fr. en un an? En profitant de l’acquisition d’une nouvelle automobile pour changer d’assureur! Depuis le 1er janvier 2006, une modification légale permet en effet un tel transfert, sans perdre le montant des primes déjà versées, comme cela était le cas jusqu’à aujourd’hui.
Or, en comparant les primes annuelles des principales compagnies suisses dans le tableau ci-contre, elle s’apercevra qu’en s’assurant à Zuritel elle paiera une prime annuelle globale (RC + casco complète) de 1479 fr., contre 2541 fr. à Allianz. Mais attention: ce prix n’est valable que pour l’exacte reproduction du scénario soumis aux assureurs (lire le haut du tableau). Qu’une seule donnée change, et le montant de la prime fera de même!
Depuis la libéralisation des primes (1996), les compagnies ont en effet le pouvoir de calculer en toute indépendance le prix qu’elles entendent faire payer. Et celui-ci varie fortement en fonction de critères tels que l’âge du conducteur, son sexe, son expérience, sa nationalité, son domicile, l’utilisation de son véhicule (privée ou/et professionnelle), le kilométrage annuel, etc.
A cela viennent s’ajouter les antécédents de l’assuré dans les années qui ont précédé la conclusion du contrat. S’il n’a pas eu d’accident ou de retrait de permis, il bénéficie d’un bonus, c’est-à-dire d’une réduction de la prime annuelle calculée en pour cent. A l’inverse, un mauvais comportement sera sanctionné d’un malus, qui provoquera une hausse des primes par rapport à l’année précédente.
Des variations énormes
On l’aura compris: avec de telles distinctions, les 117 primes calculées dans le tableau ci-contre ne sont qu’indicatives. Ainsi, notre assistante médicale va payer au plus 2541 fr. Mais un jeune de 19 ans, roulant énormément (40 000 km/an) dans une VW Golf GTI 2.0 achetée d’occasion, va payer jusqu’à 2166 fr. rien que pour la RC et jusqu’à 4675 fr. s’il ajoute une casco complète, soit presque deux fois plus que notre assistante médicale de 25 ans!
Dès lors, une fois votre choix préétabli, il ne reste plus qu’à demander une offre à plusieurs assureurs, afin de comparer très exactement ce qui peut l’être. Puis, de négocier sans état d’âme le niveau de votre bonus!
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Comment lire le tableau
Par l’intermédiaire de VZ VermögensZentrum, nous avons ont demandé des offres aux 14 compagnies suisses les plus importantes: Alba n’a pas voulu répondre.
La comparaison porte sur la prime nette (taxes et timbres inclus) à payer pour un contrat d’une année. Le montant (exprimé en francs) correspond au palier de bonus imprimé juste à côté, lui-même déterminé par la compagnie en fonction des antécédents du conducteur.
La protection de bonus est toujours incluse, sauf pour la jeune conductrice (à quelques exceptions près, signalées par un notice). Important: nos conducteurs n’ont jamais eu d’accident, ni de retrait de permis.
- L’assurance RC s’entend avec une couverture de 100 millions de francs. Mais sans franchise, à l’exception des moins de 25 ans et des conducteurs qui n’ont pas leur permis depuis trois ans, lesquels paieront respectivement 500 fr et 1000 fr. (sauf chez Helvetia-Patria et Vaudoise qui y renoncent).
- L’assurance casco partielle inclut le vol et le bris de glace, les dégâts dus au feu, aux élément naturels (notamment la grêle), aux fouines (conséquences incluses), ainsi qu’à une collision avec un animal. Les prestations sont calculée en fonction de la valeur vénale majorée du véhicule.
- L’assurance casco complète inclut la casco partielle et couvre, en sus, les dommages de sa propre voiture en cas de collision. Pas de franchise, sauf en cas de collision (1000 fr.). Les prestations sont calculée en fonction de la valeur vénale majorée du véhicule.
Télécharger le tableau : 3 assurances, 13 compagnies, 3 sénarios = 117 primes!
