Pour offrir 10000 fr. à Sarah

Très prisé par des générations de parrains et de marraines, le livret d’épargne a aujourd’hui complètement disparu. Tout aussi palpable, le compte jeunesse séduit les adultes par son côté con-cret: alimenté régulièrement, il est aisé d’en suivre l’évolution et d’en estimer la progression. Et, si les taux de l’intérêt varient en fonction des établissements, ils demeurent supérieurs à ceux des comptes épargne standards.

Solution de confort
Prenons le cas de Pierre, parrain de Sarah née le 21 janvier 2004. Il veut à offrir à sa filleule la somme de 10 000 fr. le jour de ses 18 ans, soit le 21 janvier 2022. Il se renseigne auprès de différents établissements bancaires (voir le tableau ci-contre) et opte pour la Banque Cantonale de Genève, où réside sa jeune filleule. Le taux d’intérêt proposé est de 1.75% avec une prime de 0.5% si les retraits ne dépassent pas 10 000 fr. par an, ce qui équivaut à un taux d’intérêt réel de 2.25% .

Après un rapide calcul (qu’on peut faire, par exemple, avec le programme internet du site www.vzonline.ch en suivant le chemin: retraites ¬ lacunes de revenu ¬ épargner), Pierre donne l’ordre à sa banque de verser tous les mois la somme de 38 fr. sur le compte de Sarah, qui sera ainsi garni de 10 000 fr. le jour de ses 18 ans.

Autre solution s’il a des disponibilités: verser 6700 fr. le lendemain de la naissance de Sarah, lesquels, par le jeu des intérêts, seront devenus 10 000 fr. en 2022.

Pierre n’est pourtant qu’à moitié satisfait: l’inflation risque en effet de «manger» une bonne partie de son cadeau. Si l’on se réfère à la hausse du coût de la vie de ces dix-huit dernières années (env. 40%), on s’aperçoit en effet que ce qu’on pouvait acheter avec 10 000 fr. en 1986 vaut aujourd’hui environ 14 000 fr…

De nombreux parrains et marraines optent donc pour une autre solution, plus risquée, mais qui peut rapporter gros: ils investissent une certaine somme en Bourse. Si l’on prend en compte le rendement moyen des obligations suisses durant ces dix dernières années (5.59%), on s’aperçoit que, en investissant 6700 fr., Pierre pourrait ainsi offrir 17 800 fr. à sa filleule à ses 18 ans, au lieu des 10 000 fr. plus ou moins garantis avec l’épargne jeunesse. Et si l’on se réfère encore au rendement moyen des actions suisses (8.25%), on arrive à 27 900 fr.

Bien sûr, de tels gains restent théoriques et nécessitent certaines conditions (entre autres que les 6700 fr. soient intégrés dans un investissement plus important). Mais, à moins d’un cataclysme en Bourse, il est à peu près certains que, sur une longue durée (dix-huit ans quand même…), un tel placement rapportera beaucoup plus que l’épargne. En fait, c’est un peu comme offrir un billet de loterie, avec toutefois des chances de gains nettement plus importantes qu’en remplissant sa grille hebdomadaire!

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