Le panier est vide
Puis-je partager mon hypothèque entre deux banques?
J’ai réparti l’hypothèque de ma maison dans une même banque, pour moitié à un taux fixe sur trois ans, pour l’autre à un taux fixe sur cinq ans. L’une d’elles arrive à échéance. Puis-je la refinance auprès d’une seconde banque?
D’un point de vue strictement juridique, vous pouvez vous adresser à la banque de votre choix. Mais, pratiquement, tout se complique. En effet, les banques sont réticentes à accorder un prêt hypothécaire si le bien immobilier concerné garantit déjà les créances d’une autre institution. Elles préfèrent être l’unique créancier gagiste. Or, elles ont un moyen de pression.
En échange de leur prêt, elles demandent en effet une cédule hypothécaire, c’est-à-dire un papier-valeur qui donne le droit de saisir le bien immobilier si le paiement ne suit pas. Dans votre cas, la banque actuelle ne délivrera vraisemblablement cette cédule que si la nouvelle institution lui garantit le solde de l’hypothèque sur cinq ans. Dans le cas contraire, seul un partage de la cédule pourrait arranger la situation. Or, les banques n’entrent pas volontiers dans ces démarches en raison de leur coût élevé. Certaines le font tout de même si la différence entre les deux échéances n’est pas plus longue qu’une année. Mais tout compte fait, il ne vaut pas la peine de s’engager dans ce type d’opération, à moins d’avoir de très bonnes raisons de changer de banque.
