8 assurances complémentaires (hospitalisation) : pas cher, l’hôpital hors frontières

Depuis 2012, l’assurance maladie obligatoire rembourse les séjours hospitaliers au-delà du canton de domicile. Canton et caisse maladie se partagent cette note, pour autant que l’établissement figure sur la liste des hôpitaux agréés.

Mais attention, le montant versé au malade qui se fait soigner ailleurs dépend de deux facteurs: un coefficient pour l’intervention (par exemple, une opération du ménisque) et un tarif suisse de référence. Or, comme cette référence varie d’un hôpital à l’autre, il faudra peut-être payer la différence. Seuls les soins qui ne sont pas prodigués dans le canton de domicile, telle une transplantation, ou les urgences seront remboursés rubis sur l’ongle.

«L’arthroscopie du genou a ainsi le coefficient 0,563», explique Susanne Steffen, porte-parole du groupement d’assureurs Curafutura. Et le tarif de référence hospitalier (ou «baserate») est de 9132 fr. en Suisse, si bien que l’opération est remboursée jusqu’à concurrence de 5141.30 fr. (0,563 x 9132 fr.) si on se fait soigner ailleurs.»

Or, à Fribourg, l’Hôpital cantonal HFR a fixé le «baserate» à 9950 fr. et une arthroscopie du genou revient donc à 5601.85 fr. (0,563 x 9950 fr.). Les malades fribourgeois qui se font opérer sur les bords de la Sarine sont remboursés intégralement. Mais, s’ils choisissent d’aller à la Clinique CIC Riviera de Clarens (VD), où le «baserate» est de 9200 fr., la facture sera de 5179.60 fr. et ils devront donc payer la différence avec le tarif suisse, soit 38.30 fr. Et, à la Clinique Salem-Spital de Berne, le supplément serait de 252.25 fr.

Primes modiques

Si l’on veut garder la liberté d’être soigné ailleurs, on contractera donc une assurance complémentaire pour hospitalisation dans toute la Suisse. Les montants sont modiques pour un séjour en division commune (voir tableau). Mais, comme toute assurance complémentaire, les primes augmentent avec l’âge, les assurés de longue date bénéficiant cependant de rabais substantiels. Certaines caisses (Groupe Mutuel, KPT/CPT et Visana dans notre sélection) accordent même un rabais aux hommes.

Il faudra, enfin, comme pour toute assurance complémentaire, répondre à un questionnaire de santé avant de signer le contrat, au risque de se voir imposer une réserve. Les compagnies refusent enfin les nouveaux assurés après une limite d’âge variant entre 60 ans et ... 99 ans.

Claire Houriet Rime