E-banking: pas plus vite que la musique

Gare aux délais! Les virements en ligne ne sont généralement transmis que le lendemain, et jamais le week-end. «Dans certains cas, tels que des avances de frais pour un recours au Tribunal fédéral, ce délai peut entraîner l’annulation de la démarche», met en garde Jean-Claude Michellod. Notre lecteur souhaite que sa banque, PostFinance, mette explicitement ses clients en garde.

PostFinance n’est cependant pas la seule institution à reporter les ordres de paiement au lendemain, voire au lundi, car les transferts virtuels ne sont pas entièrement automatisés. Dans l’immense majorité des cas, les ordres traversent sans encombre les premiers filtres de surveillance, mais il peut arriver qu’une transaction inhabituelle soit bloquée. Ou que le solde soit insuffisant pour l’exécuter. Elle est alors examinée par un spécialiste, ce qui empêche, d’office, tout trafic de paiements le week-end.

D’où le délai entre la transmission du virement et son exécution effective. En Suisse romande, le feu vert est encore donné dans la journée pour les ordres passés avant 12 heures à la BCF et à la BCGE, 13 heures à la BCV et 14 heures à UBS. La BCVS promet d’exécuter le paiement «dans les meilleurs délais». Quant aux clients de Raiffeisen, ils devront se lever aux aurores et effectuer le dernier clic avant 7 heures pour que le paiement parte le jour même. La coopérative reporte ce délai à 14 heures contre paiement, le montant de ce dernier variant selon chaque société locale. De son côté, Credit Suisse facture 3 fr. pour effectuer le jour même un paiement passé après midi. Le même service coûte 5 fr. à PostFinance après 14 heures.

Et ce n’est pas tout: si les transferts sont quasi immédiats dans la même institution, il faut encore compter avec un délai jusqu’à l’enregistrement du montant sur le compte du destinataire. Il est donc prudent d’anticiper ses paiements pour respecter les dates butoirs.

CHR