8 offre de leasing automobile: le leasing automobile, ça coûte cher

Acheter la voiture de ses rêves cash? Nombreux sont ceux qui le souhaiteraient, mais qui n’en ont malheureusement pas les moyens. Résultat, plus de la moitié des voitures immatriculées en Suisse sont acquises par le biais d’un leasing. Mais encore faut-il savoir de quel leasing il s’agit…

• Un «vrai» leasing ou leasing «pur»: l’automobiliste n’est pas propriétaire du véhicule. Il ne fait que le louer. Le loyer est fixé en fonction de la durée de la location et du kilométrage prévisible. A la fin du contrat, il le restitue ou il peut le racheter selon une valeur résiduelle, déterminée au moment de la conclusion du leasing.
• Un leasing «avec amortissement» ou leasing-vente: le but est de garder le véhicule à la fin du contrat moyennant le paiement d’une dernière traite. Afin de rembourser la quasi-totalité du prix d’achat, les mensualités sont nettement plus élevées.

Comparaison chiffrée

Pour chiffrer le montant de ces deux genres de financement, nous avons demandé des offres à trois établissements bancaires ainsi qu’à Amag, qui est l’importateur officiel pour la Suisse de la VW Passat que nous avons retenue pour notre comparaison (voir tableau). La durée du leasing est fixée à quatre ans avec un total de 15 000 km par an (moyenne suisse), soit 60 000 km au total. L’acheteur est naturellement supposé solvable. Nous avons également comparé ces deux variantes par rapport à un paiement cash, en faisant délibérément l’impasse sur le coût d’opportunité sachant que les intérêts des comptes épargne et des obligations sont aujourd’hui au plancher.

Deux mauvais points pour commencer: étrangement, Amag ne nous a fourni qu'une proposition de leasing pur uniquement. Le porte-parole de l’entreprise, Dino Graf, nous a assurés que le leasing avec amortissement «n’est pas prévu». Or, un coup de fil à Amag Leasing SA, en nous faisant passer pour un client lambda, ainsi qu’à plusieurs concessionnaires, nous ont démontré que, au contraire, cette possibilité était bel et bien proposée par la société.

Nous avons également demandé une offre à Multilease. Laquelle nous a répondu ne proposer de financement que pour ses propres marques d’importation. Sur son site internet, il est pourtant tout à fait possible de faire une simulation de calcul pour le modèle de voiture que nous avons retenu… «La calculatrice sur notre site internet est connectée à un catalogue de voitures qui contient toutes les marques. L’internaute peut donc faire des calculs pour chacune d'entre-elles, mais ceux-ci ne constituent pas une offre pour le client», nous a répondu l’entreprise. Bizarre... mais dont acte!

Jusqu’à 14% plus cher

Premier constat: il est évidemment plus avantageux de s’offrir le carrosse de ses rêves en payant comptant. D’autant que, contrairement aux taux hypothécaires qui sont au plancher, ceux du leasing demeurent assez élevés. A l’exception de celui particulièrement bas présenté par Amag (3,3%), mais qui n’est qu’une offre promotionnelle proposée durant le mois de septembre, ils oscillent entre 4,95% et 5,64%. Dés lors, le coût d’un leasing varie de 1258 fr. à 5591 fr. pour notre VW Passat, ce qui représente tout de même près de 14% de plus qu’un paiement cash.

Attention: les offres retenues, ici, dépendent toutes d’un scénario précis. Or, les variantes sont nombreuses selon le prestataire choisi, la marque du véhicule, le choix du garage, etc. (lire encadré).

Par conséquent, on n’hésitera pas à demander plusieurs offres. La concurrence est en effet féroce et les différences de prix suffisamment élevées pour qu’on prenne le temps de choisir la meilleure. Et on se rappellera que le taux d’intérêt n’est qu’un indicateur parmi d’autres. Seul le montant des mensualités permet de calculer le véritable prix du leasing, qui dépend aussi de l’acompte versé par le client (que Bank-now considère d’ailleurs comme un premier loyer) et de la valeur résiduelle du véhicule.

Résiliation anticipée, gare aux frais!

Enfin, il y a lieu de considérer les frais annexes, à commencer par l’obligation de souscrire une assurance casco complète. Mais aussi la surtaxe pour chaque kilomètre supplémentaire parcouru au-delà du quota annuel prévu dans le contrat, comprise entre 20 ct. à Bank-now et 40 ct. à Cashgate. Par conséquent, il est primordial d’évaluer correctement les distances qu’on souhaite parcourir, une sous-évaluation pouvant coûter très cher.

De même, le preneur de leasing devra continuer à assumer le paiement des mensualités en cas de maladie, de chômage ou de tout autre changement de sa situation financière, car aucune des offres qui nous ont été faites n’inclut l’assurance solde de dette. Une résiliation du contrat avant terme est alors possible, mais elle entraîne des pénalités importantes.

A méditer sérieusement avant de foncer tête baissée...

Chantal Guyon

Lire l'encadré ↗