Demain, je change de banque

Plusieurs raisons peuvent pousser un client à changer de banque, comme un déménagement, des prestations qui se détériorent, des frais trop élevés ou encore à cause de considérations éthiques. Mais, si «faire ses paiements» est devenu de plus en plus facile avec les transactions bancaires informatisées et automatisées, cela rend également la clientèle plus captive. Quelques conseils pour tous ceux qui désirent passer chez un autre prestataire de service financier.

Ouvrir son nouveau compte

Avant tout changement, il faut commencer par ouvrir son nouveau compte. Avant d’arrêter son choix, il est conseillé de faire le tour de la concurrence, afin de comparer ses prestations et ses frais de gestion. Tout Compte Fait procède régulièrement à genre d’exercice. Notre dernière édition s’intéressait notamment aux frais facturés lorsqu’on retire de l’argent dans un distributeur tiers (lire «Les banques taxent les infidèles», 8/2014)*.

Contacter directement une institution est aussi une option intéressante. On peut, par exemple, expliquer sa volonté de changement et négocier la gratuité de la carte bancaire la première année.

Transférer la source de revenu

La première modification à faire concerne sa source de revenu, que cela soit le salaire, les indemnités de chômage ou autres allocations. On transmettra donc les nouvelles coordonnées bancaires à son employeur, au département des ressources humaines ou à toutes autres personnes responsables de modifier ce genre d’informations.

Modifier ses paiements automatiques

Les systèmes d'e-banking sont bien pratiques. Ils permettent d’automatiser les paiements en utilisant, notamment, des ordres permanents. Mais, lors d’un changement de compte, il faut faire bien attention de lister toutes ces transactions, qu’il s’agisse d’assurances (maladie de base ou complémentaires, voiture, ménage, etc.), du loyer, des télécommunications, de l’électricité, des loisirs, entre autres.

Puis, il s’agit de les différencier en se posant les bonnes questions. Comment sont réglées les factures? Par ordre permanent? Avec des e-factures? Via un système de débit direct (LSV)? Et, enfin, de modifier chaque transaction une à une, en les recréant sur votre nouveau compte et en les supprimant de l’ancien.

Attention, certains changements, comme les LSV ou les e-factures, nécessitent généralement de devoir contacter directement le prestataire (l’assureur, par exemple) par e-mail ou par courrier ou d’opérer cette modification via un espace clients sur le web.

Changer de système d’e-banking peut déstabiliser, surtout après plusieurs années d’utilisation. Une prise de contact avec un conseiller de la nouvelle banque, afin de se faire aider dans ses démarches, est donc recommandé.

Clôturer son ancien compte

Une fois que tous les liens avec son ancien compte ont été défaits, n’oubliez pas de transférer un éventuel avoir restant.

Il est également judicieux de se procurer une archive des prélèvements et des virements, des informations parfois nécessaires pour sa déclaration d’impôt. Certaines banques facturent cette opération. Il est toutefois souvent possible d’imprimer gratuitement une liste des transactions directement depuis les plateformes d'e-banking.

Après ces quelques étapes, il est enfin temps de clôturer l’ancien compte. Cette demande se fait généralement au guichet et sans délai.

Attention, là aussi, l’opération n’est pas toujours gratuite. Le coût peut en effet varier de 12 fr. à 20 fr. selon l’institution (lire «Fermer un compte, pas toujours gratuit» 4-2013)*.

Loïc Delacour

*Tous nos articles sont disponibles, gratuitement pour nos abonnés, sur toutcomptefait.ch