Comment obtenir du cash rapidement

N’importe qui peut se retrouver dans une situation délicate nécessitant un apport immédiat d’argent. Généralement, le petit crédit est la solution privilégiée pour y remédier. Or, cette option est particulièrement chère: le taux annuel varie aujourd’hui entre 5,8% et 14,5%! Mais, en plus, elle est risquée, les mensualités à régler pouvant rapidement grever un budget et mener à l’endettement. Il faudrait donc éviter d’y recourir et de privilégier, si possible, d’autres méthodes d’emprunt moins onéreuses. En voici cinq.

1 / Le prêt sur gage

Il s’agit de déposer un objet de valeur (bijou, montre, tableau, etc.) pour obtenir, en échange, environ 10% de son estimation. Unique en Suisse romande, la Caisse publique de prêts sur gages (CPGE) est basée à Genève et approuvée par le canton. Après une expertise des biens confiés, on peut les laisser trois, six ou douze mois et même plus, mais, dans ce cas, le versement d’un acompte est exigé. Par ailleurs, le demandeur ne doit pas être sous tutelle, interdit ou en faillite.

 Coût: jusqu’à 200 fr., le prêt n’est pas taxé mais, au-delà, un droit fixe de 6% du montant est exigé une seule fois pour les frais de dossier, l’expertise, etc. Par ailleurs, et quelle que soit la durée du dépôt, il faut payer 5% d’intérêt par année pour un montant compris entre 201 fr. et 500 fr. et 8,5% au-delà. Ainsi, pour un prêt de 200 fr. il faut déjà débourser 12 fr., puis 10 fr. annuellement.

• Précautions: si le demandeur ne paie pas ses intérêts, le bien est vendu aux enchères. Et, dans le cas où la vente rapporterait plus que le montant de la dette, le solde revient au déposant.

2 / Le prêt sur son 3e pilier b

Pour tous ceux qui détiennent une assurance vie 3b, il est possible d’obtenir un prêt sur cette police, sans qu’une enquête ou un dossier soient préalablement nécessaires.

• Coût: les taux d’intérêt sont particulièrement attractifs. Un pointage auprès de plusieurs établissements a révélé qu’ils oscillaient entre 3% et 4,5%.
• Précautions: le 3e pilier sert avant tout à épargner. Il n’est pas censé remplacer un compte courant dans lequel on puise régulièrement. Et attention de bien vérifier le taux d’intérêt appliqué.

3 / Le prêt d’un proche

Solliciter ses proches est une solution à portée de main et rassurante. De plus, il est facile de convaincre le prêteur en lui rappelant les très mauvais taux actuels offerts, comme ceux d’une épargne standard. Rien qu’en lui offrant 1% d’intérêt, il a déjà beaucoup à y gagner. Il est toutefois très important de gérer l’affaire dans les règles de l’art pour éviter les malentendus (et surtout les conflits!), en écrivant les conditions du prêt dans le détail.

• Précautions: mentionner dans un document écrit l’identité tant du prêteur que de l’emprunteur, le montant, les intérêts éventuels, la durée et le motif du prêt. Et attention: si le prêteur se trouve être l’employeur (lire ci-dessous), il faut bien préciser le devenir de la dette en cas de cessation des rapports de travail.

4 / L’avance sur salaire

Il est possible de faire une demande sur salaire à son patron lorsqu’on est dans une situation difficile (risque d’expulsion, menace de saisie, etc.). Selon le Code des obligations, l’employeur qui dispose d’assez de liquidités est tenu de payer au travailleur les heures déjà effectuées.

5 / Le crédit Lombard

Il s’agit, ici, d’obtenir un crédit garanti par des titres (boursiers, entre autres). Il faut bénéficier de divers avoirs dans une banque pour pouvoir les mettre en nantissement, en échange d’argent. La somme varie en fonction de la qualité et de la valeur des titres: généralement, plus ils sont sûrs (obligations d’Etat par exemple), plus le prêt peut être élevé. Celui-ci prend alors la forme d’un compte courant dans lequel l’emprunteur peut puiser la somme qu’il désire en payant bien sûr des intérêts.

• Coût: les taux d’intérêt se situent autour de 4%.