9 cartes de crédit à prépaiement: prépayer pour ne pas s’endetter

Le prépaiement ou «prepaid», soit le fait de charger une carte ou un forfait avant son utilisation, a séduit de nombreux clients de téléphonie mobile qui voient, dans cette méthode, un outil efficace pour contrôler les coûts. Depuis quelques années, le même système est proposé par la majorité des institutions financières avec des cartes bancaires de type Visa ou MasterCard.

Celles-ci permettent donc d’éviter de vivre à crédit, tout en disposant d’un moyen de paiement à l’étranger et sur internet. Mais à combien s’élèvent les différents frais annexes lors de leur utilisation annuelle? Pour le savoir, Tout Compte Fait a listé une série d’opérations et demandé leur coût aux banques émettrices. Le résultat est pour le moins varié avec des sommes totales se situant entre 91.55 fr. et 291.70 fr. (voir tableau).

Achats sur le web taxés

C’est le produit MasterCard Prepaid de UBS qui est le moins onéreux par rapport à notre scénario. Il doit cette place à la gratuité de chaque recharge et aux coûts, plus bas que la concurrence, lors de retraits d’argent à l’étranger. En revanche, la carte est parmi les plus chères pour les achats sur internet en devises étrangères, taxés de 1,75%.

Si c’est ce genre d’utilisation qui l’intéresse, le client a intérêt à se tourner vers la TravelCash émise par Swiss Bankers, seconde du classement. Chaque paiement sans espèces, qu’il soit effectué dans un commerce ou sur le web, est facturé 1 fr., 1 € ou 1 dollar selon la monnaie de transaction. Seul hic: les achats sur des plateformes de e-commerce suisses sont aussi ponctionnés, ce qui n’est pas le cas avec les autres cartes. En revanche, les frais lors de retraits à l’étranger sont les plus bas. Ce produit est donc intéressant, comme son nom l’indique, pour les personnes cherchant un moyen de paiement lors d’un voyage. Mais attention aux mauvaises surprises: si vous devez faire face à une dépense imprévue et que votre solde est épuisé, la carte à prépaiement ne sera plus d’aucune utilité.

La CornèrCard Reload est intéressante pour les jeunes de moins de 26 révolus, puisqu’ils ne paient plus que 25 fr. de cotisation annuelle. La charge totale de notre scénario baisserait, ainsi, à 99.90 fr. De tels rabais sont aussi fréquents dans les banques cantonales, qui proposent la carte PrePaid de Viseca. 

Pas l’idéal pour retirer au bancomat

Le produit de Cornèr Bank arrive en troisième position de notre classement. Les frais de retraits aux bancomats sont plus élevés que ceux des deux premiers, en Suisse comme à l’étranger. Ils représentent même plus de 50% du coût total! Ce constat est aussi valable pour la plupart des concurrents moins bien classés. Généralement, on peut conclure que sortir une carte à prépaiement au distributeur n’est pas la meilleure des idées et qu’il est préférable d’utiliser une Maestro, par exemple.

Notons finalement les coûts importants pouvant se cacher derrière les opérations de recharge. La Yuna Card, proposée par le prestataire de paiement en ligne paysafecard, demande pas moins de 5% pour chaque nouvel apport d’argent, soit un total de 200 fr. pour quatre recharges de 1000 fr., la première étant gratuite.

L’émetteur explique que son système, qui n’est pas lié à un compte bancaire, est plus réactif, car il fonctionne sept jours sur sept, ce qui est plus coûteux. Les cartes prépayées des banques ne peuvent, en effet, être chargées qu’avec une transaction bancaire, ce qui peut entraîner des délais d'un à trois jours, notamment le week-end.

Quoi qu’il en soit, il convient d’être bien attentif aux frais de chargement lors du choix d’une carte à prépaiement et privilégier celles ne facturant pas ce service (UBS MasterCard Prepaid et PostFinance MasterCard Value) ou définissant des frais fixes par chargement comme Cornèrcard (2 fr.) ou TCS MasterCard Load & Go (3 fr.).

Loïc Delacour

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