Budget, je te tiens!

Les dettes, les découverts ou les arriérés de paiement ne sont pas l’apanage des plus jeunes. Mais ces derniers ont plus de difficultés à se remettre à flot que leurs aînés (lire «Les jeunes s’endettent toujours plus avec leur téléphone portable»), d’où le risque d’être happés par la fameuse spirale de l’endettement. Les antennes romandes du Centre social protestant constatent d’ailleurs que 80% des personnes endettées l’ont été pour la première fois avant 25 ans.

Faute d’avoir reçu une éducation spécifique en la matière, de nombreux jeunes entrent dans la vie active sans savoir gérer leur argent. La sensation grisante d’un pouvoir d’achat nouveau, l’accès facile aux petits crédits et la méconnaissance des charges à assumer suffisent parfois à les faire basculer dans les chiffres rouges.

La meilleure prophylaxie contre le fléau de l’endettement, c’est l’établissement d’un budget. Opération que notre application gratuite «Alerte Budget» (lire encadré) rend aussi facile qu’efficace dans sa toute nouvelle version. Et, pour optimiser sa situation financière, quelques conseils valent mieux qu’un.

Les principes de base

• La règle d’or, c’est de ne pas dépenser ce qu’on n’a pas. Il convient donc de recenser ses revenus (salaire, rentes, etc.) pour connaître la limite à ne pas dépasser.
• Lister au début du mois les charges fixes (loyer, assurances, etc.) et variables (téléphone, essence...), en mettant de côté les sommes nécessaires.
• Planifier les dépenses occasionnelles (vacances, achats coûteux en vue) en constituant chaque mois de petites réserves. A ce titre, le montant de la franchise de l’assurance maladie doit être en tout temps disponible.
• Faire de même pour les frais imprévus (médecin, dentiste, etc.) en se ménageant une marge de sécurité.

Les petits plus

• Par définition, les frais fixes ne peuvent pas être compressés. C’est sur les autres dépenses qu’on peut jouer pour optimiser un budget.
• En cas de difficultés financières, il faut donc analyser les frais variables et ceux occasionnels qu’on peut couper ou restreindre. Il est parfois possible de faire des économies simples en achetant mieux et moins cher. Pour les produits courants et durables (lessive, hygiène...), il suffit par exemple de profiter de grosses promotions pour se constituer un petit stock à prix d’ami.
• Comme les frais fixes ne peuvent pas être réduits, il faut soigneusement comparer les offres (assurances, abonnements divers, entre autres) avant de s’engager. Et il n’est jamais trop tard pour optimiser certains contrats. On pense notamment aux abonnements de téléphone portable, sachant que la grande majorité des Suisses paient trop cher en raison d’une formule inadaptée à leurs besoins.
• Pour les achats onéreux, il est indispensable de bien évaluer ses besoins et l’offre disponible avant de se lancer. Le marché de l’occasion peut constituer une alternative de choix.
• Ne pas oublier que, en cas d’engagement impulsif, il est parfois possible de se rétracter. C’est notamment le cas des contrats de vente conclus à domicile, sur le lieu de travail, sur la voie publique ou lors d’un événement publicitaire (voyage organisé, etc.) qui peuvent être révoqués dans les sept jours par écrit.

Yves-Noël Grin