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5 moyens de paiement à l'étranger: vacances et argent: tout est dans la carte
En vacances, rien de tel que l’argent plastique pour retirer du cash et régler ses achats. Le point sur les principaux produits disponibles pour les jeunes.
Il y a quelques décennies encore, la question ne se posait même pas. Tout départ en vacances s’accompagnait d’un passage à la banque pour troquer ses francs suisses en monnaie étrangère, voire en travellers chèques. Avec le développement des cartes bancaires, l’opération est devenue désuète. Exeunt les liasses de billets enfouies dans une banane: l’argent plastique, c’est tellement plus pratique.
Cartes à gogo
Encore faut-il choisir le produit qui convienne à l’usage qu’on veut en faire. Car, entre les cartes de débit, de crédit, à prépaiement et la Travel Cash, il y a de quoi s’y perdre. Et, si tous ces produits savent faire miroiter leurs atouts, ils savent aussi les monnayer. Entre taxe annuelle et frais en tout genre, ils ont le don de faire grimper subrepticement le décompte mensuel. C’est ce que nous avons analysé en comparant les principaux moyens de paiement plastique proposés aux jeunes.
Bien entendu, la majorité des établissements proposent tous les produits bancaires (voir tableau) que nous avons comparés à des conditions variables. Mais, comme l’objectif est de mettre en évidence les caractéristiques de chaque type de carte, nous nous sommes fondés uniquement sur l’offre de la plus grande banque suisse, UBS. Et, pour que notre échantillon soit représentatif, nous avons également retenu la Postcard et la déclinaison moderne des travellers chèques, la Travel Cash.
Attention aux frais!
Le premier élément à prendre en compte, c’est la taxe annuelle (1). A l’exception de la Travel Cash, tous les produits y sont soumis, même si la cotisation perçue par PostFinance reste modeste. A UBS, les jeunes (jusqu’à 22 ans) et les étudiants (jusqu’à 30 ans) peuvent néanmoins y échapper s’ils disposent respectivement d’un compte Génération ou Campus. Idem à PostFinance où les titulaires d’un Compte jeunesse (jusqu’à 20 ans) ou formation (jusqu’à 30 ans) reçoivent gratuitement leur Postcard.
En vacances, l’argent plastique sert notamment à retirer du liquide (2). Or, chaque passage au distributeur a son prix. A ce jeu-là, la carte de crédit est particulièrement gourmande en prélevant 3,5%, mais au minimum 10 fr. Tous les autres produits retiennent un montant forfaitaire de 5 fr. Mais quel que soit le genre de carte utilisé, le conseil est identique: mieux vaut retirer suffisamment d’argent pour réduire le nombre de passages – et donc de frais – au bancomat.
Évidemment, l’argent plastique sert aussi à régler ses frais ou ses achats (3). A ce titre, la carte de crédit et la MasterCard PrePaid sont intéressantes pour les petits achats uniquement: moins de 75 fr. pour la première et moins de 85 fr. pour la seconde. Mais, au-delà, la Maestro et la Travel Cash reprennent l’avantage. Cette dernière est d’ailleurs la plus avantageuse dès 150 fr. grâce à son système de commissionnement forfaitaire (1%). Elle est, par exemple, tout indiquée pour régler une note d’hôtel.
Le chargement se paie
Ce qui distingue la Travel Cash et la Mastercard Prepaid des autres cartes, c’est leur limite de débit. Car, une fois le solde épuisé, les transactions ne sont plus possibles. Mais si d’aventure l’argent venait à manquer, les deux cartes peuvent être rechargées via internet notamment. Revers de la médaille, la Travel Cash ponctionne 1% à chaque chargement (4). Et, si la nouvelle MasterCard PrePaid de UBS ne facture rien, gare aux autres cartes à prépaiement qui ne s’en privent pas (lire «Cartes à prépaiement: chères et souvent inutiles», TCF 12/2011).
Dernier point qu’il convient de ne pas négliger, les conditions de blocage (5) et de remplacement (6) d’une carte perdue ou volée. Comme l’illustrent nos relevés, les cartes de débit – Maestro et Poscard – ne font aucun cadeau, alors que les cartes de crédit ne facturent que leur remplacement. En revanche, la Travel Cash est la plus attractive en cas de pépin grâce à son fonctionnement inspiré des travellers chèques: elle se remplace sans frais dans le monde entier en garantissant le solde à son propriétaire.
Yves-Noël Grin
Pour télécharger le tableau comparatif, se référer à l'encadré au-dessous de la photo.
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