7 assurances dépannage automobile: quand le coup de la panne n’est pas prémédité

Refus de démarrer, accrochage ou panne impromptue, il n’est jamais agréable de se retrouver au volant d’un véhicule amputé de son utilité première. Hormis le coup de la panne, on tombe généralement en rade au pire moment qui soit: le matin d’un rendez-vous professionnel capital, un dimanche après-midi sous une pluie torrentielle ou sur l’autoroute des vacances avec des bagages jusqu’au toit.

Les causes de pannes sont nombreuses, même si la partie électrique se montre globalement plus capricieuse que le reste (lire encadré). C’est d’autant plus vrai lorsque le thermomètre s’effondre, comme cet hiver, pour asséner le coup de grâce aux batteries un poil fatiguées. Parfois, une paire de câbles de pontage (ou démarrage) suffisent à se tirer d’affaire. Mais, lorsque l’avarie est plus sérieuse, rien de tel qu’une assistance de dépannage pour se sortir de l’ornière.

Package à gogo

Le TCS reste le leader en la matière avec ses anges jaunes – quelque 220 patrouilleurs – prêts à intervenir en cas d’urgence. En 2007, Migros a tenté de le défier en lançant son propre système d’assistance à des tarifs très attractifs. Mais loin d’atteindre les objectifs qu’il s’était fixés, le géant orange n’a tenu que trois ans avant de jeter l’éponge.

Pour autant, le TCS n’est pas seul au monde: d’autres entités comme l’Automobile Club de Suisse (ACS) ou l’Association transports et environnement (ATE) offrent leurs propres services. Dans notre comparatif, nous avons également pris en considération les produits des cinq plus grands assureurs du secteur automobile. Ou plutôt quatre, puisque, une fois encore, Bâloise s’est défilée, ne daignant même pas répondre à nos sollicitations.

Le premier constat, c’est que l’assistance dépannage fait parfois partie d’un package. Elle est alors englobée dans une assurance voyages qui comprend l’assistance aux personnes (rapatriement, etc.), la couverture des frais d’annulation, voire même une protection juridique à l’étranger. C’est le cas du Livret ETI (TCS), de MobiTour (La Mobilière) et du carnet d’entraide de l’ATE.

Attention à la surassurance!

Le hic, c’est que les automobilistes n’ont pas nécessairement besoin de toutes ces prestations, notamment parce qu’une partie leur est parfois fournie pas d’autres biais. C’est le cas des détenteurs de certaines cartes de crédit payantes qui bénéficient déjà d’une couverture des frais d’annulation de voyage et d’un service d’assistance sanitaire (rapatriement, etc.). Ou de celles et ceux qui ont une assurance maladie complémentaire prenant en charge les frais de sauvetage et de rapatriement.

Par conséquent, certains automobilistes ont tout intérêt à se tourner vers une simple assistance de dépannage pour éviter la surassurance. A ce jeu-là, Zurich se montre de loin la plus avantageuse avec une prime annuelle de 97.20 fr. qui couvre une famille comptant deux conducteurs pour autant de véhicules. Trois autres prestataires offrent la possibilité d’être assuré contre les pannes, mais sans imposer toute la panoplie d’assurances voyages: Axa-Winterhur, Allianz et l’ACS.

A l’autre bout de notre comparatif, on retrouve fatalement les produits qui imposent un package aux consommateurs. Certes, il est possible, tant au TCS qu’à l’ATE, d’opter pour une couverture des pannes survenant exclusivement en Suisse (et au Liechtenstein). Mais, pour le dépannage en Europe, tant le Livret ETI du TCS que le carnet d’entraide de l’ATE englobent automatiquement les assurances voyages.

Gare à la panne d’essence

Relevons encore que certaines compagnies proposent à leurs clients une assistance dépannage en complément de l’assurance responsabilité civile (RC) du véhicule. C’est le cas, par exemple, de La Mobilière, qui facture 57.25 fr pour l’option 24h CarAssistance Top, soit 114.50 fr. pour les deux véhicules familiaux. Parfois aussi, une assistance en cas de panne est automatiquement incluse dans l'assurance RC. Mais, fatalement, les prestations sont basiques et limitées à un montant modeste.

Un dernier mot encore sur les pannes sèches sur l’autoroute qui peuvent coûter cher. Car, si les services de dépannage couvrent ce risque, la justice taxe lourdement les étourdis. Un automobiliste l’a appris à ses dépens en 2010: après avoir contesté une amende de 300 fr. pour une panne d’essence sur l’A3, il a été désavoué par le Tribunal fédéral (TF) qui a rajouté 2000 fr. de frais de justice…

Yves-Noël Grin

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