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Le prix d’une main
En cas d’accident, les indemnités varient en fonction du degré d’invalidité.
Pour pallier les importantes conséquences financières d’un accident, la plupart des assureurs offrent la possibilité de contracter une couverture complémentaire avec des prestations en capital en cas de décès ou d’invalidité. Le client choisit le capital qu’il désire assurer et reçoit, selon la gravité de l’accident, une quote-part de cette somme. Les assurances proposent une échelle détaillée, plus ou moins généreuse, qui permet de déterminer le degré d’invalidité pour chaque type de lésion. Exemple à CSS: 60% pour la perte d’une main, 15% pour celle de l’odorat, etc.*.
Le tableau ci-dessous compare les prestations que verseraient cinq grandes assurances maladie proposant ce type de complémentaire à un Genevois de 30 ans, pianiste de profession, désirant assurer un capital de 100 000 fr. Il opte pour la variante de progression de 350%, qui lui permet de recevoir, par exemple, 350 000 fr. lorsque le taux d’invalidité est estimé à 100%. Avec cette option, les invalidités qui dépassent le degré de 25% sont indemnisées selon un barème progressif particulier*.
En ce qui concerne les caisses maladie (bloc à gauche du tableau), on constate que, mis à part des primes annuelles variables données à titre indicatif (les polices d’assurance sont difficilement comparables), les indemnités sont presque identiques, à quelques nuances près. Mais 25 000 fr. pour la perte de l’usage d’un pouce ou 150 000 fr. pour une main invalide semblent dérisoires pour un musicien professionnel. Certaines compagnies privées proposant dès lors une tabelle spéciale (bloc à droite du tableau). L’échelle qui détermine le taux d’invalidité par type de lésion est beaucoup plus détaillée et les pourcentages alloués généralement plus avantageux*. L’indemnité prévue lors de la survenue d’une surdité complète ou de la perte d’un pouce est nettement supérieure, mais celle pour la perte d’une main reste à 150 000 fr., sauf chez Generali qui l’évalue à hauteur de 100%, soit 200 000 fr. en plus que les autres! Conclusion, une fois encore: comparez avant de signer!
Marie Tschumi
*BONUS WEB: toutes les échelles et barèmes cités dans le texte
Pour télécharger le tableau comparatif, se référer à l'encadré au-dessous de la photo.
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