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17 assurances ménage: assurance ménage: petits prix sur internet
Pour assurer son mobilier, il faut débourser entre 150 fr. et 600 fr. Les offres en ligne sont plutôt bon marché.
Assurer les biens de son logement n’est pas obligatoire, mais recommandé lorsqu’on commence à accumuler meubles, livres ou appareils ménagers.
La compagnie d’assurances mettra alors en principe la main au porte-monnaie dans trois cas de sinistre.
- Incendie ou éléments naturels: feu, foudre, fumée, explosion, inondations, éboulement, etc. (attention: dans le canton de Vaud, ces sinistres sont pris en charge par l’Etablissement cantonal d’assurance qui en a le monopole).
- Dégâts d’eau: robinets, conduites, accident d’aquarium ou de matelas d’eau, etc.
- Vol au lieu de domicile: par effraction (dégâts), par détroussement (usage de la force contre une personne ou impossibilité de réagir) ou, par opposition, simple.
Nouvelles plateformes
Le prix d’une telle assurance est plutôt stable par rapport à notre dernier comparatif (lire TCF 9/2008). Cela est notamment dû à l’apparition de deux nouvelles plateformes internet (celles de la Bâloise et d’Allianz), qui sont en effet parmi les meilleur marché, surtout pour les ménages de plusieurs personnes. Mais ce prix varie toutefois suffisamment pour mener un minutieux travail de comparaison.
Pour les trois scénarios que nous avons retenus dans notre tableau, la prime mensuelle se monte entre 150 fr. et 600 fr. selon la compagnie et le nombre de personnes composant le ménage assuré. La différence est de taille pour notre célibataire, qui va payer 146.50 fr. à Helvetia, mais 248.10 fr. à Sympany, soit une différence de 101.60 fr. par an, presque 70% de plus! Tandis que notre famille propriétaire avec deux enfants s’assurera au meilleur compte à allianz24 (417.60 fr.), alors qu’elle paiera 597.40 fr. à la CSS (différence de 179.80 fr., soit 43%).
Attention à la sous-couverture
Bien sûr, ces tarifs varient en fonction de la valeur assurée, laquelle correspond au prix à neuf du mobilier au moment du dommage. En contractant une nouvelle assurance, il est donc important de réévaluer ce qu’on possède sous peine que la compagnie ne rembourse pas intégralement les dégâts. Et cela est valable même si le sinistre ne touche qu’une partie des biens. Exemple: si seule la moitié du mobilier est assurée et que les flammes n’endommagent qu’une seule pièce de l’appartement, l’assurance ne remboursera que la moitié de la valeur des biens de cette chambre.
En revanche, inutile de réévaluer son mobilier à la hausse lorsqu’on a acheté de coûteux bijoux, car, en cas de vol, leur valeur n’est de toute façon assurée que partiellement, c’est-à-dire assortie d’une limite (généralement entre 10 000 fr. et 30 000 fr.). Idem pour l’argent liquide, assuré encore plus restrictivement (entre 10 000 et 20 000 fr.).
En plus des couvertures de base, les compagnies ne manquent pas de proposer des complémentaires.
- Vol simple à l’extérieur: souvent contractée d’office, cette couverture permet de se protéger contre un vol lorsqu’on est en déplacement, moyennant une limite généralement comprise entre 2000 fr. et 5000 fr., qu’on peut modifier moyennant toutefois un surcoût important.
- Bris de glace: cela comprend les vitrages des meubles, les surfaces de cuisson (vitrocéramique), les miroirs. Mais pas les vitres du bâtiment lui-même. Si donc dégâts il y a, les locataires doivent les déclarer à leur responsabilité civile (RC), les propriétaires à leur assurance bris de glace pour bâtiment.
Comme toujours, il faut donc demander plusieurs offres et, surtout, ne pas s’épargner le fastidieux travail qui consiste à lire toutes les conditions générales, lesquelles permettent notamment de repérer quelles sont les (nombreuses) exceptions!
Nicolas Zeitoun
Pour télécharger le tableau comparatif, se référer à l'encadré au-dessous de la photo.
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Informations utiles
Vol hors du domicile
Les biens de l’inventaire ménage sont souvent également assurés lorsqu’ils se trouvent momentanément en dehors du foyer. Si vous avez laissé votre veste de cuir dans votre voiture fermée à clé et que cette dernière est dérobée durant la nuit, sa valeur sera remboursée selon l’étendue de votre couverture d’assurance (vol par effraction, détroussement).
Dans ce cas, la durée d’assurance est toutefois limitée, généralement à une année. Dès lors, si, durant un tour du monde, vous vous faites voler cette même veste de cuir, elle sera couverte pour autant que votre voyage dure moins d’une année.
Délai de recours
Selon la loi sur le contrat d’assurance (LCA), l’assuré dispose d’un délai de deux ans pour recourir contre une décision de son assureur. Ce délai commence à courir dès la survenance du sinistre, et non pas dès sa connaissance. En constatant, par exemple, cet hiver seulement un vol survenu en février 2009, il ne resterait donc qu’un an pour agir en justice.
Résiliation
Il existe notamment trois possibilités de résiliation du contrat d’assurance.
- La résiliation ordinaire permet aux parties de mettre fin au contrat dans le respect des délais fixés par les conditions générales, habituellement trois mois avant la reconduction du contrat.
- L’assuré peut également mettre un terme au contrat lorsque le montant de la prime d’assurance ou celui de la franchise sont modifiés par l’assurance.
- Enfin, chacune des parties au contrat peut mettre fin à la relation lorsqu’un cas d’assurance est survenu. Ainsi, si vous êtes indemnisé pour le vol de votre veste de cuir dans votre appartement, l’assureur peut rompre le contrat, mais au plus tard lors du paiement de l’indemnité. L’assuré a la même possibilité, mais bénéficie d’un délai de 14 jours à compter du paiement de l’indemnité pour se décider.
Andréa Rochat
