Explorer le certificat de sa future retraite

La lecture de son certificat de prévoyance semble au moins aussi récréative que celle d’un manuel de programmation informatique… Reste que déchiffrer le document, envoyé par la caisse de pension, est un exercice très instructif: il s’agit de l’argent de sa retraite, que diable! Chaque année, il fait en effet état de la progression de son 2e pilier et indique, au passage, des pistes pour réduire sa facture fiscale ou pour trouver des fonds en vue de l’achat de sa maison.

Problème: tous les certificats ne se valent pas. Les caisses de pension sont, en effet, à peu près libres de choisir la forme et le contenu du document lequel, de surcroît, varie en fonction d’un règlement propre à chacune. Une récente étude mandatée par l’Office fédéral des assurances sociales (OFAS) conclut d’ailleurs que ces certificats ne sont pas toujours très clairs… En d’autres termes: c’est la jungle!

Notre exemplaire, ci-contre, se veut «idéal», c’est-à-dire détaillant assez bien les prestations de l’assuré. L’information est toutefois sommaire. Nos archives (signalées par une *) peuvent la compléter. Enfin, pour les modes de calcul, barèmes et conditions générales, il n’y a pas de miracle, il faut se reporter au règlement de sa caisse de pension.

Nicolas Zeitoun

Pour télécharger le certificat personnel, se référer à l'encadré au-dessous de la photo.